銀行轉帳最少過兩關　FinTech助防騙

去年中一名61歲退休男子遺失身份證而不自知，被4名賊人盜用身份，提取及轉走銀行存款，損失近590萬元。

事實上，本港早已加大力度防止洗黑錢，要在銀行及金舖進行大額轉錢或交易，都要經過兩至三重身份核實程序，但今次匪徒最終都能得手。

有銀行業人士直言，多完美的程序都有漏洞，料FinTech金融科技發展將有助防騙。

香港銀行業僱員協會理事兼發言人鍾逸傑表示，每間銀行就核實戶口持有人身份都有不同流程及指引，普遍銀行職員處理提款或轉帳要求時，起碼需進行兩個核證程序，首先是核對身份證，包括核對對方樣貌是否戶口持有人本人，第二是核對簽名。

鍾表示，本案涉及500多萬元轉帳的銀碼不小，相信專業的銀行職員會額外謹慎。若銀行職員對認證流程無信心，或處理大額交易時，有機會向對方問及更多個人資料是否與銀行紀錄相符，例如戶口登記住址及電話號碼等，亦可能會請示上司或其他職員重新做一次核對身份流程。

鍾相信銀行有考慮相關風險而制定指引，認為現有程序足夠及嚴謹。另外，鍾提及本港銀行業正發展金融科技，應用到身份核證上，例如中銀設有手指靜脈認證服務，估計未來有關科技發展會提高賊人犯案難度。

九龍珠石玉器金銀首飾業商會理事長劉克斌表示，據金管局有關防止洗黑錢指引，如有客人的交易涉及款項10萬元或以上，不論以現金或銀行轉帳付款，都要出示身份證登記，公司有指引要求同事核對身份證的持有人與出示身份證者為同一人。

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